Чувство долга: как россиянам выбраться из кредитного капкана? Комментарий Семена ...

Базовая информация
Дата размещения
60
0
0

При этом мало того, что у двух третей россиян нет никаких сбережений (примерно такой результат показывают все опросы населения в ...

Опрос населения

Банк России и Минфин в один голос даже уже не говорят, а почти кричат, что кредитная петля на шее россиян затягивается все туже. Люди беднеют и продолжают брать кредиты. Государство пытается ограничить кредитование, но все глубже загоняет граждан в долговую ямуСемен Новопрудский. Семен Новопрудский. Фото: Татьяна Фролова

С 1 июля в России вступили в силу новые ограничения по кредитам от Банка России. Касаются они преимущественно микрофинансовых организаций — рекордсменов по стоимости займов. Теперь самый дорогой легальный заем не может стоить дороже 1%. То есть никто не имеет права давать вам кредит больше чем под 365% годовых. Кроме того, отныне платежи по всем новым займам не могут превышать первоначальный кредит более чем вдвое.

Это не последние ограничения. С 1 января 2020 года порог предельной задолженности снизится до полутора сумм первоначального долга. Взяли 100 рублей — отдадите максимум 150.

Однако все эти нормы не касаются очень популярных в России займов «до зарплаты» — на сумму до 10 тысяч рублей и срок не больше 15 дней. Там все еще жестче. По ним нельзя переплачивать больше чем на 3 тысячи рублей, ежедневный платеж ограничен 200 рублями. Нельзя ни продлевать такой кредит, ни увеличивать его первоначальную сумму.

Но пока все эти ограничения — как мертвому припарка. Россияне продолжают множить и кредиты, и, что самое опасное, долговую нагрузку с космической скоростью. Заместитель министра финансов Алексей Моисеев уже открыто говорит о том, что долги и кредиты россиян стремительно приближаются к критическому уровню.

Действительно, по данным Банка России, за 2018 год объем потребительских кредитов вырос почти на 23% — до 14,9 трлн рублей. Кредитный портфель микрофинансовых организаций за прошлый год разбух в полтора раза — до 164 млрд рублей.

При этом мало того, что у двух третей россиян нет никаких сбережений (примерно такой результат показывают все опросы населения в последние пять лет), люди начинают стремительно проедать то, что есть. Росстат подсчитал, что в I квартале 2019 года россияне отдали на текущее потребление максимальную с 2014 года долю доходов — 86,8%. Больше было только в I квартале 2014 года — 90%.

Но что еще более опасно, обязательные платежи и взносы (включают налоги и выплаты по кредитам) россиян в I квартале 2019 года выросли почти на 12,2%. Для сравнения, в предыдущие три года рост этого показателя никогда не превышал 2,3%. Процентные выплаты по кредитам выросли на 29%. Тогда как в предыдущие три года этот показатель вообще сокращался.

У этого почти обвального роста личных долгов есть две главные причины: экономическая и психологическая. Экономическая причина проста: на фоне роста доходов в 2000-2013 годах (с небольшим перерывом в 2008-2009 годах) россияне активно брали кредиты. В 2014-м начался затяжной кризис, и доходы начали падать. Во-первых, стало труднее расплачиваться с прежними кредитами. Во-вторых, когда кончаются деньги, люди пытаются брать новые кредиты. С экономической причиной бороться сложно, но можно. Лучший ограничитель долгов населения — создание государством условий для устойчивого роста экономики и доходов населения.

Психологическая причина закредитованности гораздо более сложная. Даже еще в конце советских времен, каких-то 30 лет назад, брать в долг было просто неприлично. Нас учили всегда жить исключительно на свои. К тому же в СССР практически не существовало финансовых институтов, у которых можно было занять деньги: брали у родственников, друзей и знакомых. К началу 2000-х ситуация радикально изменилась. Кредиты стали абсолютной нормой жизни. А примерно к 2013 году она изменилась еще раз: из-за широкого распространения кредитных историй люди, которые никогда не брали кредитов, стали считаться ущербными и подозрительными.

Как бороться с этим, не очень понятно. Тут никакие финансовые ограничители Банка России или Минфина точно не помогут. Похоже, остается только исподволь внедрять в голову людей через разные информационные каналы простую мысль: кредит — допинг, брать его надо только в крайних случаях. Это крайне ответственный шаг, и отвечает за него исключительно заемщик.

Доступность кредита и кредитные истории сыграли с россиянами злую шутку. А теперь ограничения на максимальный процент и максимальную сумму долга по займам могут привести еще и к появлению нелегальной закредитованности, когда государство даже не будет знать, сколько и у каких подпольных финансовых институтов заняли граждане на «черный день».

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?


Ссылка на источник: https://www.bfm.ru/news/418300

(0)
0,0
Дизлайк 0
ОТН 0
Лайк 0

Лента новостей


11:47 Справжній Київ Кличка
11:37 Почти половина украинцев поддерживают протестующих в Беларуси - опрос
11:26 Ирина Филиппова о закупках вакцины от коронавируса: в первую очередь вакцинируют ...
11:26 Лукашенко VS протестующие: КМИС провел опрос по ситуации в Беларуси
11:15 В Украине 41% граждан считают, что положение страны после выборов не изменится - опрос
11:03 Подавляющее большинство украинцев собирается голосовать на местных выборах – опрос
10:57 Подавляющее большинство украинцев собирается голосовать на местных выборах – опрос
10:49 Результаты опроса по благоустройству лыткаринского центрального парка
10:35 Опрос: 45% россиян считают, что волонтеры реально помогают людям
10:18 Дума Иркутска отказалась от проведения опроса по строительству на Цесовской набережной
10:18 Беспокойство о зарплатах — это ещё цветочки. О чём призывает задуматься читательница ...
10:07 3,5 миллиона жителей Донбасса получили помощь от Рината Ахметова, – исследование
09:56 ОПРОС: Как вы оцениваете доступность медицинской помощи в Оренбуржье?
09:45 Дума Иркутска отказала в проведении опроса по Цесовской набережной
09:22 Треть жителей Эстонии поддерживает ужесточение ограничений
09:11 Nps-опрос: тематические новости металлургии.
09:00 ВЦИОМ: 75% россиян не хотят, чтобы их дети или внуки стали блогерами
09:00 Ставропольцы могут пройти опрос по финансовой грамотности
08:57 Опрос резидентов ТОР и СПВ
08:48 Опрос: Лукашенко долго у власти не продержится
08:39 В Подмосковье прошёл опрос жителей о качестве товаров после пандемии
08:37 Орловская область – в лидерах по несчастливой жизни
08:37 Россияне стали меньше ездить на автомобилях - опрос
08:15 Профессию блогера считают перспективной более трети россиян
08:12 ПСРМ займёт первое место на парламентских выборах, – опрос
08:12 Ещё один опрос предрекает уверенную победу Игоря Додона на президентских выборах
07:52 Треть россиян сочла востребованной профессию блогера
07:52 Чуть больше суток понадобилось тверским волонтерам, чтобы найти пропавшего месяц ...
07:52 Около 40% граждан Молдавии хотят присоединения к ЕАЭС, показал опрос
07:46 Что нужно для студенческой жизни?
07:41 Мужчина упал со строительного крана: в таллиннскую больницу его доставили на вертолете
07:36 Комитет избирателей Украины уличил Валерия Баранова в манипуляции и незаконной ...
07:30 В ряду базовых отраслей промышленность в 2020 г. может показать наименьший спад
07:29 Жители Свердловской области могут поучаствовать в опросе о качестве холодной воды
07:17 Назван самый комфортный район Киева - опрос
07:12 Опрос: жители Финляндии выступают за ассимиляцию иммигрантов
06:56 «Кризис короны серьезнее, чем провал в войне Судного дня»
06:56 В Бобруйске вдов больше, чем разведенных. Что еще рассказали итоги переписи населения
06:56 Опрос: почти половина китайцев не рискнет покидать дома на предстоящие каникулы
06:00 Какой уровень коррупции в Ростовской области?
05:34 Карантинные меры и ваше отношение к ним. Опрос NEWSru.co.il
05:26 Бесплатный проезд, но платные дороги: стало известно мнение жителей Уфы о ...
05:14 Меры правительства по борьбе с коронавирусом поддерживают более половины японцев ...

11:47 Справжній Київ Кличка
11:37 Почти половина украинцев поддерживают протестующих в Беларуси - опрос
11:26 Ирина Филиппова о закупках вакцины от коронавируса: в первую очередь вакцинируют ...
11:26 Лукашенко VS протестующие: КМИС провел опрос по ситуации в Беларуси
11:15 В Украине 41% граждан считают, что положение страны после выборов не изменится - опрос
11:03 Подавляющее большинство украинцев собирается голосовать на местных выборах – опрос
10:57 Подавляющее большинство украинцев собирается голосовать на местных выборах – опрос
10:49 Результаты опроса по благоустройству лыткаринского центрального парка
10:35 Опрос: 45% россиян считают, что волонтеры реально помогают людям
10:18 Дума Иркутска отказалась от проведения опроса по строительству на Цесовской набережной
10:18 Беспокойство о зарплатах — это ещё цветочки. О чём призывает задуматься читательница ...
10:07 3,5 миллиона жителей Донбасса получили помощь от Рината Ахметова, – исследование
09:56 ОПРОС: Как вы оцениваете доступность медицинской помощи в Оренбуржье?
09:45 Дума Иркутска отказала в проведении опроса по Цесовской набережной
09:22 Треть жителей Эстонии поддерживает ужесточение ограничений
09:11 Nps-опрос: тематические новости металлургии.
09:00 ВЦИОМ: 75% россиян не хотят, чтобы их дети или внуки стали блогерами
09:00 Ставропольцы могут пройти опрос по финансовой грамотности
08:57 Опрос резидентов ТОР и СПВ
08:48 Опрос: Лукашенко долго у власти не продержится
08:39 В Подмосковье прошёл опрос жителей о качестве товаров после пандемии
08:37 Орловская область – в лидерах по несчастливой жизни
08:37 Россияне стали меньше ездить на автомобилях - опрос
08:15 Профессию блогера считают перспективной более трети россиян
08:12 ПСРМ займёт первое место на парламентских выборах, – опрос
08:12 Ещё один опрос предрекает уверенную победу Игоря Додона на президентских выборах
07:52 Треть россиян сочла востребованной профессию блогера
07:52 Чуть больше суток понадобилось тверским волонтерам, чтобы найти пропавшего месяц ...
07:52 Около 40% граждан Молдавии хотят присоединения к ЕАЭС, показал опрос
07:46 Что нужно для студенческой жизни?
07:41 Мужчина упал со строительного крана: в таллиннскую больницу его доставили на вертолете
07:36 Комитет избирателей Украины уличил Валерия Баранова в манипуляции и незаконной ...
07:30 В ряду базовых отраслей промышленность в 2020 г. может показать наименьший спад
07:29 Жители Свердловской области могут поучаствовать в опросе о качестве холодной воды
07:17 Назван самый комфортный район Киева - опрос
07:12 Опрос: жители Финляндии выступают за ассимиляцию иммигрантов
06:56 «Кризис короны серьезнее, чем провал в войне Судного дня»
06:56 В Бобруйске вдов больше, чем разведенных. Что еще рассказали итоги переписи населения
06:56 Опрос: почти половина китайцев не рискнет покидать дома на предстоящие каникулы
06:00 Какой уровень коррупции в Ростовской области?
05:34 Карантинные меры и ваше отношение к ним. Опрос NEWSru.co.il
05:26 Бесплатный проезд, но платные дороги: стало известно мнение жителей Уфы о ...
05:14 Меры правительства по борьбе с коронавирусом поддерживают более половины японцев ...

11:47 Справжній Київ Кличка
11:37 Почти половина украинцев поддерживают протестующих в Беларуси - опрос
11:26 Ирина Филиппова о закупках вакцины от коронавируса: в первую очередь вакцинируют ...
11:26 Лукашенко VS протестующие: КМИС провел опрос по ситуации в Беларуси
11:15 В Украине 41% граждан считают, что положение страны после выборов не изменится - опрос
11:03 Подавляющее большинство украинцев собирается голосовать на местных выборах – опрос
10:57 Подавляющее большинство украинцев собирается голосовать на местных выборах – опрос
10:49 Результаты опроса по благоустройству лыткаринского центрального парка
10:35 Опрос: 45% россиян считают, что волонтеры реально помогают людям
10:18 Дума Иркутска отказалась от проведения опроса по строительству на Цесовской набережной
10:18 Беспокойство о зарплатах — это ещё цветочки. О чём призывает задуматься читательница ...
10:07 3,5 миллиона жителей Донбасса получили помощь от Рината Ахметова, – исследование
09:56 ОПРОС: Как вы оцениваете доступность медицинской помощи в Оренбуржье?
09:45 Дума Иркутска отказала в проведении опроса по Цесовской набережной
09:22 Треть жителей Эстонии поддерживает ужесточение ограничений
09:11 Nps-опрос: тематические новости металлургии.
09:00 ВЦИОМ: 75% россиян не хотят, чтобы их дети или внуки стали блогерами
09:00 Ставропольцы могут пройти опрос по финансовой грамотности
08:57 Опрос резидентов ТОР и СПВ
08:48 Опрос: Лукашенко долго у власти не продержится
08:39 В Подмосковье прошёл опрос жителей о качестве товаров после пандемии
08:37 Орловская область – в лидерах по несчастливой жизни
08:37 Россияне стали меньше ездить на автомобилях - опрос
08:15 Профессию блогера считают перспективной более трети россиян
08:12 ПСРМ займёт первое место на парламентских выборах, – опрос
08:12 Ещё один опрос предрекает уверенную победу Игоря Додона на президентских выборах
07:52 Треть россиян сочла востребованной профессию блогера
07:52 Чуть больше суток понадобилось тверским волонтерам, чтобы найти пропавшего месяц ...
07:52 Около 40% граждан Молдавии хотят присоединения к ЕАЭС, показал опрос
07:46 Что нужно для студенческой жизни?
07:41 Мужчина упал со строительного крана: в таллиннскую больницу его доставили на вертолете
07:36 Комитет избирателей Украины уличил Валерия Баранова в манипуляции и незаконной ...
07:30 В ряду базовых отраслей промышленность в 2020 г. может показать наименьший спад
07:29 Жители Свердловской области могут поучаствовать в опросе о качестве холодной воды
07:17 Назван самый комфортный район Киева - опрос
07:12 Опрос: жители Финляндии выступают за ассимиляцию иммигрантов
06:56 «Кризис короны серьезнее, чем провал в войне Судного дня»
06:56 В Бобруйске вдов больше, чем разведенных. Что еще рассказали итоги переписи населения
06:56 Опрос: почти половина китайцев не рискнет покидать дома на предстоящие каникулы
06:00 Какой уровень коррупции в Ростовской области?
05:34 Карантинные меры и ваше отношение к ним. Опрос NEWSru.co.il
05:26 Бесплатный проезд, но платные дороги: стало известно мнение жителей Уфы о ...
05:14 Меры правительства по борьбе с коронавирусом поддерживают более половины японцев ...
Согласиться и закрыть
x Мы используем cookies для подсчета статистики посещений, персонализации рекламных объявлений, а также для сохранения пользовательских настроек функциональности сайта. Вы соглашаетесь с этим, используя сайт далее.